Les conseils pour devenir son propre patron, vivre de sa passion, le choix du statut , les étapes…
Devenir trader indépendant
Tout boursicoteur a rêvé un jour de devenir son propre patron et transformer son goût du trading en métier.
L’apprentissage des techniques
Trader c’est un métier, ça s’apprend. Il faut des années pour bien comprendre les mécanismes de marché, l’analyse technique et fondamentale, avoir vécu des journées à -ou+8%, gagné de l’argent sur une période longue (au moins 2 ans, 5 ans c’est mieux) et sur des sommes équivalentes au K envisagé …
Le trading est un art autant qu’une science. Il nécessite des années d’apprentissage pour maîtriser les nuances de l’analyse technique et fondamentale. Avoir vécu des journées à -ou+8%, gagné de l’argent sur une période longue (au moins 2 ans, 5 ans c’est mieux) et sur des sommes équivalentes au K envisagé, avoir assimilé les compétences essentielles pour réussir, du décryptage des tendances du marché à la gestion des risques.
Et il faut avoir de la persévérance :
On m’a souvent laissé pour mort
Mais mon cœur cassé bat encore
Les coups au cœur, les coups au corps
Ce qui ne tue pas nous rend plus fort
Johnny Halliday
La psychologie
L’ennemi du trader le plus souvent, c’est lui-même : résister au stress, aux pertes, à l’appât du gain, au trade d’ennui, au trade de trop, à la solitude …
Si l’homme est créé libre, il doit se gouverner ;
Si l’homme a des tyrans, il les doit détrôner.
On ne le sait que trop, ces tyrans sont les vices.
Le plus cruel de tous dans ses sombres caprices,
Le plus lâche à la fois et le plus acharné,
Qui plonge au fond du cœur un trait empoisonné,
Ce bourreau de l’esprit, quel est-il ? C’est l’envie.
Voltaire, De L’envie
Oui alors, l’indice truc a dépassé l’indicateur machin qui lui a grincé des dents et fait crouic crouic boum hue … prestation compensatoire, cac en baisse, chiens considérés comme meubles, pension alimentaire, le dax se pète la tronche, mais que fait-on des cadeaux de mariage et du spread ?… C’est grave docteur ? Non en fait : je sors juste d’un rdv avec un avocat pour ma procédure de divorce amiable. Bref, si ça va pas, problèmes conjuguaux=, de santé, psy, et autres … Je ne trade pas ! La bourse ne pardonne pas la moindre faiblesse ou manque de concentration. Il faut avoir la présence d’esprit de ne pas intervenir si on ne sent pas à 100% ou distrait.
Le pas lent est la reine de toutes les allures et le silence, l’air de ceux qui veulent apprendre. La patience …
Pensée de Rabindranath Tagore :
Ceux qui portent leur passé sur leur dos ont une lanterne dans le dos. Ils sont précédés de leur ombre. Se libérer de son enfance, c’est renaître au monde. Beaucoup de traders pros suivent des psychanalyses ou des séances psy pour comprendre leurs émotions, leur sensibilité à la perte, leurs freins à réussir, …
« Markets can stay irrational longer than you can stay solvent » John Maynard Keynes : Ne pas vouloir contredire la tendance de fonds.
L‘amour est comme ces feux de paille qui jettent d’abord beaucoup de flammes, mais qui bientôt n’offrent plus qu’une cendre légère que le vent emporte et disperse sans retour. Si on remplace Amour par Marché, on n’est pas loin de la vérité.
Qui veut déplacer une montagne commence par déplacer de petites pierres. Confucius
Ou encore : il est plus facile de déplacer une montagne d’un endroit à un autre que de déplacer notre orgueil.
Deux montagnes d’or entières ne suffisent pas à combler les désirs d’une seule personne.
Il n’est au monde qu’une seule aventure : la marche vers soi-même en direction du dedans ou de l’espace. »
Change de ciel, tu changeras d’étoile.
Un voyage de mille kilomètres commence toujours par un premier pas. Lao Tseu
L’émotion est le moteur du changement, et la joie son essence.
The hope phase is probably coming to an end, but that means the actual growth phase is here. You don’t want to miss that, do you? Mais un milliardaire a dit : je suis devenu riche parce que j’ai vendu trop tôt.
La solitude du trader
Le trader en compte propre est isolé : pas de collègues, ni clients, ni fournisseurs. Restent heureusement les forums. Attention aussi à la réprobation sociale : ce métier est très mal vu en France et personne ne vous admirera, ni ne s’intéressera vraiment à ce que vous faites.
L’environnement de travail
Un environnement de trading optimisé est clé pour la réussite. De la sélection de votre équipement à la création d’un journal de trading, chaque détail compte. Apprenez à créer un espace qui favorise la concentration et l’efficacité. Se fixer des horaires de travail, des objectifs, se benchmarker, rédiger un journal de trading, fréquenter les communautés de trader, les sites d’analyse fondamentale et technique, adapter son outil (pc et écrans performants, ligne internet fibre, …), se former en continu.
Les indiens Zo’é
Ce sont des indiens d’Amazonie, plus très nombreux, probablement autour de 200, après avoir été décimés par des maladies suite à des contacts avec des missionnaires évangélistes en 1987. Leur territoire interdit d’accès se trouve aux bords des rivières Erepecuru et Cuminapanema, deux affluents de l’Amazone, au nord du Brésil dans l’État du Pará. Ils vivent nus, pratiquent la chasse, la pêche, l’élevage notamment de pécaris et l’agriculture. Ils sont adeptes de la polygamie et de la polyandrie et règlent leurs conflits internes par des … chatouilles. La solidarité et leur partage sont tellement ancrés dans leur vie que le mot « Merci » n’existe tout simplement pas. Lorsque l’un des leurs meurt, il est enterré dans la forêt avec ses biens : pas d’héritage ; une cérémonie, la fête du Seh’py, réunit alors tous les membres de la tribu qui se parent de jupes végétales que les femmes vont rendre à la forêt. Ainsi disparaîtront les mauvaises vibrations qui ont perturbé la tribu.
Quel rapport avec le trading ? Tout simplement, ils sont tellement bien organisés et efficaces qu’ils limitent leur temps de travail à 2 heures par jour, occupant le reste du temps à se divertir et se reposer.
Le K
Le montant du capital avec lequel vous commencez peut déterminer votre stratégie de trading et votre potentiel de gain. Cette section aborde la question du montant idéal pour commencer et comment le gérer intelligemment. Au moins les 2 premières années d’apprentissage, le temps de maîtriser son money management, il me semble que 1.000 à 2.000 euros suffisent.
En phase d’accumulation agressive, 50ke me paraissent un minimum.
Une fois ce stade passé, il faut basculer vers le trading de rente: Il faut entre 150.000 et 300.000 euros minimum pour générer des revenus avec un levier suffisamment bas pour assurer sa pérennité. Un montant très éloigné des quelques centaines ou même milliers d’euros mis en jeu par la plupart des traders du dimanche.
L’avis d’un trader indépendant qui semble avoir la tête sur les épaules :
Le business plan
Tout comme pour toute entreprise, un plan solide est indispensable pour le trading. Définissez vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre stratégie à long terme. De combien de revenus, j’ai besoin aujourd’hui et dans 5 ans. Et comme je vais faire pour emprunter pour acheter mon logement maintenant que je ne suis plus salarié. Quel % de pv annuel je vise : si on fait moins de 10%, nul avantage à trader de manière active avec une prise de risques élevée par rapport à une gestion patrimoniale à base de fonds sur une assurance-vie ; mais viser plus de 20-30% est assez illusoire à LT. Combien de temps je peux résister à une absence de revenus lorsque l’environnement est défavorable à mes stratégies. Quels sont les coûts : après charges et impôts, il restera moins de 45 à 55% des pv … Quels actifs je vais trader : les indices, les actions, le forex, …
Les courtiers
La sélection d’un courtier fiable et la décision du statut juridique sont des étapes fondamentales. Explorez les avantages et inconvénients de chaque option pour faire le choix le plus adapté à votre situation. Notre conseil : en avoir deux en cas de panne, comme IG et PRT qui vous donnent accès à des outil professionnels : cours, cfd, forex, options, carnets d’ordres, calendrier boursier et économique, analyses techniques, …
Le choix d’un statut
De la consultation avec un expert-comptable à l’immatriculation de votre société, cette section vous guide à travers les étapes administratives et légales pour établir votre statut de trader professionnel.
Trader en compte propre, c’est tout simplement intervenir en bourse pour son propre compte. Et non de gérer pour des tiers ou donner des conseils à d’autres traders auxquels cas il faudrait satisfaire une réglementation tatillonne sous le contrôle de l’Autorité des marchés financiers (AMF). Néanmoins, si les plus-values sont au rendez-vous et que le trading devient votre activité principale, le choix d’un statut spécifique s’impose.
Un trader occasionnel qui gère son patrimoine privé ne sera pas soumis au même régime fiscal qu’un trader considéré comme professionnel. La distinction a a repris son intérêt fiscal depuis la création de la Flat taxe ui permet d’échapper à l’assimilation des plus-values aux revenus et donc leur assujettissement non seulement aux prélèvements sociaux mais aussi à l’IR progressif dont le taux varie en fonction du montant total de vos revenus à la fin de l’année (d’ailleurs pas forcément facile à appréhender quand on trade).
Pour distinguer entre les deux, le fisc retient la notion d’opérations de bourse réalisées à titre habituel. Heureusement, la jurisprudence est venue sérieusement restreindre cette notion en précisant que le contribuable devait bénéficier des mêmes moyens qu’un professionnel. Pour l’appréciation de ces conditions, la détention, la maîtrise et l’usage d’informations et de techniques d’intervention spécialisées (bloomberg, reuters, …) ainsi que leur recherche organisée au profit d’opérations boursières nombreuses et sophistiquées (couverture, report, miliers d’opérations…) sont des critères essentiels. Mais pour autant, cela ne suffit pas : le montant des gains retirés des opérations de bourse doit être apprécié par rapport – supérieur – aux autres revenus du contribuable, particulièrement ceux retirés d’activités professionnelles.
Dans tous le cas, si le trading peut être défini comme votre activité principale, des cotisations Urssaf sont à payer. Il devient essentiel de prévoir sa couverture sociale, Sécu et retraite, toute chose impossible sans société, le statut d’auto-entrepreneur étant malheureusement expressément interdit.
Le choix s’effectue le plus souvent entre EIRL (entrepreneur individuel à responsabilité limitée) et Sasu (société par actions simplifiées unipersonnelle).
Responsabilité
Match nul, pour l’EIRL, on a tout intérêt à affecter des biens à l’activité, pour la Sasu, la responsabilité est limitée aux apports.
Imposition
Avantage à la Sasu. Pour les bénéfices, tout est possible puisqu’en EIRL, c’est l’IR par défaut mais l’IS est possible. Et en Sasu, c’est l’IS par défaut mais on peut choisir l’IR pour les 5 premiers exercices. Par défaut, les dividendes d’une Sasu sont grevés des prélèvement sociaux mais pas des charges sociales avant d’être ajoutés aux revenus soumis à l’IR. Dans une EIRL, les dividendes (sauf la part n’excédant pas 10% du montant du patrimoine affecté qui échappe aux charges sociales) sont amputés des charges sociales et prélèvements sociaux avant d’être imposés à l’IR. Depuis 2018, la flat tax de 30% redonne l’avantage à la Sasu, si du moins on fait suffisamment de pv pour que le taux d’IR marginal soit supérieur.
Couverture sociale
Avantage à la Sasu pour les prestations et à l’EIRL pour le coût. Le président d’une Sasu est affilié à la Sécurité sociale au régime normal pour sa partie Salaire. Il bénéficie donc de la couverture d’un salarié sauf qu’il n’aura pas droit au chômage. Revers de la médaille, son salaire sera amputé des charges sociales et patronales. L’entrepreneur d’une EIRL dépendra du régime des travailleurs non salariés, le fameux RSI de piètre réputation et moins intéressant. Ses cotisations sont calculées sur les bénéfices (si IR) ou sur les rémunérations et une partie des dividendes si choix IS. Le coût est bien moindre mais les droits et les prestations aussi. Il faudra par exemple compléter par un contrat retraite Madelin.
Formalisme
Avantage à l’EIRL. Pour la Sasu, statuts, comptes annuels, pv des décisions et ag obligatoires.
Notre conseil :
Tout dépend de la situation de chaque trader, la Sasu permettant quand même de piloter finement ses revenus entre salaire et dividendes. La baisse de l’IS annoncée sera aussi un plus. Le recours à un expert comptable et pourquoi pas à son centre des impôts est fortement recommandé avant toute prise de décision.
Numéro LEI
Si le statut de société est choisi, il est indispensable de disposer d’un identifiant unique des intervenants sur les marchés financiers. Cet identifiant unique est dénommé Legal Entity Identifier (LEI). Pour en obtenir un : https://lei-france.insee.fr/index
Les étapes de la création d’une Sasu
Rdv expert comptable, validation choix société et … expert comptable (500 à 600 euros pour la constitution, 2400 euros pour le suivi comptable annuel dont feuille de paie, déclarations sociales et fiscales, ag)
Choix nom société et dépôt inpi (facultatif, coût 210 euros pour 3 classes par internet)
projet de Statuts à valider,
ouverture compte bancaire et dépôt des fonds (Capital de la société)
Pour ouvrir un compte bancaire, il faut pièce d’identité, justification de domicile de moins de 3 mois, les statuts, le kbis et l’immatriculation.
Mais pour l’immatriculation, il faut avoir déposé le K sur un compte bancaire au nom de la société.
En fait, la solution c’est de déposer le K au nom de la société en formation et de fournir les projets de statuts et les justificatifs d’identité requis. Le compte provisoire est bloqué par la banque qui délivre une attestation de blocage des fonds. Celle-ci permettra l’immatriculation.
Et après, avec le kbis, l’immatriculation et les statuts définitifs , on pourra obtenir de la la banque le déblocage des fonds.
immatriculation (2 semaines environ)
ouverture compte courtier CDF société
Démarrage société : de 1 à 1,5 mois de délais.
Devenir trader indépendant est un voyage exigeant mais enrichissant.
Avec la bonne préparation, la formation continue et une approche disciplinée, le trading peut devenir une source significative d’indépendance financière.
Prêt à plonger dans le monde du trading ? Commencez par approfondir vos connaissances avec nos ressources supplémentaires et tentez de rejoindre la petite communauté de traders prospères !
Et pour finir : Capitaine renard allait de compagnie
Avec son ami bouc des plus haut encornés :
Celui-ci ne voyait pas plus loin que son nez ;
L’autre était passé maître en fait de tromperie.
La soif les obligea de descendre en un puits :
Là chacun d’eux se désaltère.
…
blabblabla .
…. Car pour moi, j’ai certaine affaire
Qui ne me permet pas d’arrêter en chemin. «
En toute chose il faut considérer la fin.
Le Renard et le Bouc, Jean de La Fontaine
